ASURANSI TIDAK TERJADI KLAIM
Perlu diketahui, setiap
perusahaan asuransi memiliki sistem perhitungan yang sama dalam hal
pengembalian premi. Bedanya adalah jumlah persentase yang akan diberikan atau
dikembalikan kepada nasabah dari keseluruhan premi yang telah dibayarkan.
Karena itu, di sinilah pentingnya bagi kita untuk melakukan perbandingan
berbagai produk asuransi yang ingin dimiliki.
Terkait premi, apakah artinya uang yang kita bayarkan tidak akan
kembali sebesar jumlah yang sudah disetorkan?
Jawabannya adalah tidak! Sebab, yang harus ditekankan disini
adalah asuransi merupakan produk proteksi, bukan investasi. Disinilah letak
fungsi asuransi, yaitu melindungi kemungkinan biaya yang dikeluarkan atas
pertanggungan risiko yang terjadi.
Sayangnya, masih banyak masyarakat, bahkan mungkin kita
salah satunya, yang menganggap atau mengasosiasikan asuransi sebagai bentuk
investasi. Akhirnya, ketika diminta melakukan pembayaran premi, kemudian
premi tersebut hangus padahal kita tidak pernah klaim, maka kita pun
merasa dirugikan.
Padahal, bila memang ada pengembalian, maka ada syarat dan
aturan yang dipenuhi, serta persentase dan perhitungan tersendiri untuk
melakukannya.
Lalu, apakah kita dirugikan?
Jelas tidak. Sebab, selama masa pertanggungan dan pembayaran
premi, kita telah mendapatkan perlindungan dari risiko dari pihak
asuransi. Jadi, bila tidak ada risiko sama sekali, bukan artinya kita
dirugikan.
Jadi, bila ada sebuah asuransi memiliki program pengembalian
premi ketika tidak ada klaim, berapa jumlah uang yang bisa kembali?
Untuk menjawab hal tersebut, lagi-lagi akan tergantung dari
fitur yang dimiliki oleh masing-masing produk. Pasalnya, tidak semua produk
asuransi memberlakukan pengembalian premi ini. Walaupun ada yang memang
memilikinya. Kita hanya perlu membandingkan, dan mengetahui tentang syarat dan
ketentuan yang dimiliki sebuah perusahaan asuransi.
Contohnya adalah Allianz MediCare, yaitu sebuah produk
asuransi yang memberikan santunan kesehatan secara langsung dengan nominal atau
dengan jumlah tertentu yang disesuaikan dengan premi yang dibayarkan oleh
tertanggung.
Produk asuransi kesehatan dari Allianz ini memiliki program no
claim bonus sebesar 25% dari premi yang di bayarkan. Untuk mendapatkan
pengembalian premi tersebut, syaratnya kita wajib tidak pernah melakukan
klaim selama 1 tahun polis.
Atau ada juga program pengembalian premi dari asuransi
kecelakaan Cigna Executive Protection dari PT Asuransi Cigna.
Asuransi ini memiliki no claim bonus dengan syarat dalam waktu 2
tahun tidak ada klaim, maka akan diberikan bonus 25% dari total premi yang
dibayarkan.
Persentase pengembalian premi lebih besar dimiliki
oleh Optima Medica, sebuah produk asuransi individu yang memberikan
santunan harian apabila tertanggung mendapat perawatan di rumah sakit dari BNI
Life.
Asuransi memberikan manfaat pengembalian premi pada akhir
masa asuransi sebesar 50% dari total premi yang sudah dibayar apabila terjadi
klaim, atau pengembalian premi pada akhir masa asuransi sebesar 75% dari total
premi yang sudah dibayar apabila tidak pernah terjadi klaim.
Ternyata ada pula yang memiliki program pengembalian premi
100%, yaitu AIA Pundi Sehat Plus dari PT AIA Financial. Syaratnya, AIA akan
mengembalikan 100% premi yang dibayarkan di akhir tahun ke-10, yang notabene
adalah akhir masa kontrak polis.
Jadi, setiap pengembalian premi,
maka ada syarat dan ketentuan yang wajib diketahui. Seperti telah diungkap
sebelumnya, yang harus diperhatikan adalah tidak semua produk asuransi memiliki
fitur pengembalian premi. Biasanya, sebuah produk yang tidak memiliki
pengembalian premi akan menambahkan manfaat dengan banyaknya cakupan
perlindungan yang diberikan.
PRODUK
ASURANSI YANG AKAN MENGEMBALIKAN PREMI ANDA
Asuransi Kesehatan
Beberapa perusahaan yang menawarkan fasilitas no claim bonus
pada produk asuransi
kesehatan, antara lain:
Allianz Smart Health Maxi Violet memberikan pengembalian
premi sebesar 20%
jika pada tahun polis tidak ada klaim dan polis
diperpanjang.
Mega Medicare Plus memberikan pengembalian premi sebesar 30%
setiap 2 tahun.
Asuransi X-Tra Medika 25 dari CIMB Sun Life menjanjikan
pengembalian premi (no claim bonus) sebesar 25% dari total premi yang
dibayarkan setiap 3 tahun.
Ingin pengembalian premi yang lebih besar?
BNI Optima Medica akan mengembalikan premi Anda sebesar 50% pada
akhir tahun polis jika sudah pernah melakukan klaim. Jika tidak pernah terjadi
klaim, maka pengembalian premi pada akhir masa asuransi akan menjadi lebih
besar, yaitu 75% dari total premi.
Asuransi
Mandiri Jaminan Kesehatan dari AXA Mandiri akan
mengembalikan premi hingga 100% jika polis Anda tetap aktif selama 5 tahun
berturut-turut dan tidak ada klaim yang dibayarkan.
Asuransi Jiwa
Asuransi Mandiri Secure Plan dari AXA Mandiri akan
mengembalikan premi Anda sampai dengan 110% dari total premi yang dibayarkan
jika tidak ada klaim dalam periode 10 tahun berturut-turut. Premi akan dikembalikan
dalam 2 tahap: 50% di akhir tahun kelima dan 60% pada akhir masa pertanggungan
(tahun ke-10).
Life Protector Plus dari Commonwealth Life. Asuransi ini
memberikan perlindungan jika terjadi risiko meninggal dunia atau menderita
cacat tetap total karena sakit atau kecelakaan. Namun, jika selama masa
asuransi tidak terjadi klaim, Anda berhak memperoleh pengembalian premi sebesar
100%.
Produk lain yang menawarkan no claim bonus dalam asuransi
jiwa ialah Manulife Term Saving Protection. Jika tertanggung hidup sampai
dengan akhir masa pertanggungan, maka seluruh premi yang telah dibayarkan akan
dikembalikan kepada pemegang polis.
Asuransi Kendaraan
Meski tidak banyak,tapi fasilitas no claim bonus juga
terdapat di produk asuransi
kendaraan. Salah satunya adalah Asuransi Mobil Garda Oto dari
Asuransi Astra.
Jika tidak ada klaim pada periode sebelumnya, Anda berhak
mendapatkan potongan pembayaran saat perpanjangan polis. Potongan sebesar 7,5%
diberikan untuk Garda Oto Konvensional dan potongan 5% plus bagi hasil
untuk Garda Oto Syariah.
Jadi, supaya tidak merasa rugi saat membeli asuransi, pilih
saja yang punya fitur no claim bonus!
Sumber :
https://kreditgogo.com/artikel/Asuransi-Kesehatan-dan-Jiwa/Produk-Asuransi-Yang-Akan-Mengembalikan-Premi-Anda.html
Tidak ada komentar:
Posting Komentar